Estinzione Conto Corrente da parte della Banca

La chiusura improvvisa di un conto corrente da parte della banca può generare preoccupazioni e disagi. Comprendere le ragioni di questa decisione e conoscere i propri diritti è fondamentale per affrontare la situazione nel modo più efficace possibile.

Le banche hanno il dovere di monitorare i rapporti con i clienti per prevenire attività illecite, come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, in conformità con il D.Lgs. 231/2007.

In alcuni casi, possono decidere di chiudere unilateralmente un conto corrente.

Ad esempio, nella Decisione N. 502 del 10 gennaio 2022 dell'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), una banca ha esercitato il diritto di recesso a seguito di operazioni ritenute anomale sul conto di un cliente.

L'istituto ha individuato movimentazioni incoerenti con il profilo del cliente e collegamenti con soggetti coinvolti in procedimenti penali, ritenendo opportuno chiudere il conto unilateralmente (recesso) in conformità con le condizioni contrattuali stabilite.

In particolare l'intermediario finanziario ha il dovere di attenersi a quanto previsto dalla legge sull’antiriciclaggio ed il contrasto al terrorismo (D.Lgs. 231/07) che prevede specifici obblighi, tra cui il controllo costante del rapporto con il cliente che deve essere effettuato attraverso l’esame della complessiva operatività del medesimo, la verifica e l’aggiornamento dei dati e delle informazioni acquisite nello svolgimento delle attività di adeguata verifica: secondo la Banca nel caso in specie il costante monitoraggio del rapporto continuativo, ha consentito di individuare rilevanti profili di rischio, oggettivi e soggettivi, in ragione dei quali, in ottemperanza ai sopra descritti obblighi di legge, ha avviato il procedimento di recesso unilaterale.

Tali eventi alcune volte sono legati alle vincite da gioco Poker online, nonostante siano perfettamente leciti.

Assistenza Legale chiusura conto bancario

Se ti trovi in questa situazione, devi sapere che la banca ha l'obbligo di comunicare in modo chiaro e tempestivo la chiusura del conto e le relative motivazioni.

Tuttavia, se ritieni che la decisione sia ingiustificata o che le procedure non siano state rispettate, puoi intraprendere delle azioni per tutelare i tuoi interessi.

Lo studio Legale si occupa di assistenza legale per i casi di recesso unilaterla della banca e chiusura del conto. 

La nostra metodologia si fonda su tre pilastri:

1. Richiedere Chiarimenti alla banca per ottenere spiegazioni dettagliate sulla decisione
2. Presentare un Reclamo Formale: Se la risposta non è soddisfacente, inviaremo un reclamo scritto all'ufficio reclami della banca
3. Ricorso presso le commissioni arbitrali: Se la banca non risponde entro 60 giorni o fornisce una risposta insoddisfacente, presenteremo all'Arbitro Bancario Finanziario o presos l'Autorità Giudiziaria

Avvocato chiusura conto banca

Se la tua banca ha deciso di chiudere il tuo conto, è essenziale conoscere i tuoi diritti e agire tempestivamente.

Documenta tutte le comunicazioni con l'istituto di credito e consulta un avvocato per valutare le migliori strategie di tutela.

Devi sapere che qualunque soggetto privato o pubblico può anche sbagliare, e non perchè si chiami Banca è detto che rispetti sempre i diritti di tutti. Un caso molto noto è la questione delle transazioni non autorizzate.

La trasparenza e la comunicazione sono alla base di un corretto rapporto tra banca e cliente: non esitare a far valere le tue ragioni.